去年12月,我通过网络向一家保险公司购买了交强险、商业险等,保险公司是用快递将保单寄给我的。今年4月的一天,我驾车时因闯红灯出了车祸,并被交警部门认定负全责。我找保险公司理赔,保险公司却称商业险部分因我车辆没有年检是免责的,可我根本没有注意到保单上的什么免责条款。另外,我在出险后即办理了年检且检验合格。请问,保险公司拒绝理赔的理由成立吗?

去年12月,我通过网络向一家保险公司购买了交强险、商业险等,保险公司是用快递将保单寄给我的。今年4月的一天,我驾车时因闯红灯出了车祸,并被交警部门认定负全责。我找保险公司理赔,保险公司却称商业险部分因我车辆没有年检是免责的,可我根本没有注意到保单上的什么免责条款。另外,我在出险后即办理了年检且检验合格。请问,保险公司拒绝理赔的理由成立吗?缩略图

保险公司拒赔的理由不能成立。根据《保险法》第十七条规定,保险人对保险合同中的免责条款负有明确说明的义务,未作提示或者明确说明的,该条款不产生效力。最高法院《关于适用〈保险法〉若干问题的解释(二)》第十二条规定:“通过网络、电话等方式订立的保险合同,保险人以网页、音频、视频等形式对免除保险人责任条款予以提示和明确说明的,人民法院可以认定其履行了提示和明确说明义务。”据此,如果保险公司无法证明自己对免责条款已履行了说明义务,那么该免责条款不产生免责效力。即使保险公司能够举证证明自己已经履行了上述说明义务,也应当理赔。保险法上有一个近因原则,其中包括免责事由与事故结果之间必须有直接的因果关系。保险人主张免责时,必须证明免责条款中的内容与事故之间具有近因关系。就本案来说,保险人如欲以免责条款拒赔,必须证明“车辆未经年检”是造成保险事故的近因。而本起事故原因是你闯红灯,这与机动车是否年检没有任何因果关系。何况你在出险后即办理了车辆年检手续且合格,保险公司并不能证明事故发生与车辆未年检有因果关系。因此,保险公司拒赔的理由不能成立。

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