申请人对被申请人某公司提起保险合同纠纷仲裁案

申请人对被申请人某公司提起保险合同纠纷仲裁案缩略图

申请人对被申请人某公司提起保险合同纠纷仲裁案

案例内容
【案情简介】

2016年7月,申请人与被申请人签订了《机动车交通事故责任强制保险单》(以下简称《交强险保险单》);2016年8月,申请人与被申请人签订了《机动车辆保险单》(以下简称《保险单》),申请人在被申请人处投保了交强险、商业险。2017年6月我会受理了上述双方关于《交强险保险单》《保险单》的仲裁案件。

申请人认为,关某驾驶某轿车与申请人驾驶涉案车辆相撞后,造成周边建筑物及二车损坏的交通事故,此事故经交警大队出具的事故认定书认定:关某与申请人负事故的同等责任。申请人为涉案车辆在被申请人处投保交强险、车辆损失险并不计免赔,申请人认为此次事故造成的所有损失应该由被申请人在保险范围内赔偿。

被申请人认为,基于保险合同的合法性,被申请人同意在扣除侵权方交强险赔偿限额后,按照保险合同约定以及50%的事故责任认定比例,承担申请人的车辆损失。

【争议焦点】

申请人请求被申请人全额赔偿损失是否能得到支持。

【裁决结果】

仲裁庭经审理查明,申请人与被申请人签订的《保险单》《交强险保险单》系双方当事人的真实意思表示,主体适格,内容真实有效且不违反法律、行政法规的强制性规定,合法、有效。事故发生在保险合同确定的保险期间内。

1、关于责任比例承担问题

关于被申请人提出的按照事故责任认定比例50%赔偿申请人损失。申请人提交的《道路交通事故认定书》,认定关某和申请人对此事故负同等责任,另载明经双方自行协商达成以下协议:1、双方车损、施救费按责任比例承担;2、申请人赔偿建筑物维修费;3、双方款项自行交接,签字后生效,事后互不追究任何民事责任。该损害赔偿调解结果中有申请人、关某、建筑物所有物王某签字予以确认,但申请人称未履行该调解结果。

鉴于事故发生后,申请人与关某、王某已达成和解,约定车损、施救费按责任比例承担,因此申请人向被申请人主张全额损失时,应举证证明关某没有按照和解协议约定履行向其支付赔偿款的义务,但申请人在仲裁庭指定期限内未提交该证据,故仲裁庭对申请人要求被申请人全额理赔的主张不予支持,被申请人应按照申请人应自行承担损失的数额履行理赔义务。因此,仲裁庭对被申请人的该项抗辩予以采信。

2、关于申请人主张的车辆损失

依据申请人的申请,双方共同选定某鉴定机构对涉案车辆损失进行鉴定,后出具公估报告。被申请人提出异议。该鉴定机构具有价格评估机构资质,其经营范围包括对保险标的出险后的查勘、检验、估损理算及出险保险标的残值处理,被申请人虽对结果有异议,但没有提交证据证明其认定的车辆损失数额不当。故仲裁庭对公估报告认定的车损金额予以认可。

综上,依据事故认定书中的损害赔偿调解结果,被申请人应在扣除对方车辆交强险财产损失赔偿限额2000元后,按照事故责任比例50%赔偿申请人的损失。

【相关法律法规解读】

《中华人民共和国保险法》第十四条规定:“保险合同成立后,投保人按照约定交付保险费;保险人按照约定的时间开始承担保险责任。”

《中华人民共和国保险法》第五十七条规定:“保险事故发生后,被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用,由保险人承担;保险人所承担的费用数额在保险标的损失赔偿金额以外另行计算,最高不超过保险金额的数额。”

《中华人民共和国保险法》第六十一条之规定:“保险事故发生后,保险人未赔偿保险金之前,被保险人放弃对第三者请求赔偿的权利的,保险人不承担赔偿保险金的责任。”

【结语和建议】

此案例是较为典型的按比例承担保险责任,案例中的申请人称应当按照保险合同约定,被申请人全额赔偿申请人后向对方进行追偿,但是其忽略了《道路事故认定书》中明确载明三方达成了和解协议,在仲裁庭给予的举证期限内,并未提供没有按照该协议履行的证据,属于举证不能。根据“谁主张谁举证”的原则,以及为了避免投保人得到双份赔偿,从中得利,所以仲裁庭根据双方提交的证据,做出了上述裁决结果。

《保险法》的制定与实施,一方面是为了保护保险活动当事人的合法权益,另一方面是为了规范保险活动,加强对保险业的监督管理,促进保险事业的健康发展,同时也为了避免投保人从中得利。类似本案事故责任比例的划分,依据最高人民法院《关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释(二)》(法释〔2013〕14号)第19条的规定,投保人就其车辆损失享有选择权,即:既可以向负交通事故另一比例责任的第三者索赔,也可以依据保险合同和《保险法》的规定,向保险人索赔。但是,本案申请人既与第三者签署了和解协议,没有放弃向第三方索赔的权利,又依据保险合同要求保险人全额理赔。裁决结果就是基于公平正义的原则,充分保障投保人与保险人的权益,避免投保人得到双份赔偿,解决了双方的保险纠纷。

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